Descontento con su puntaje de crédito? Cómo se compara con el puntaje de crédito promedio en su estado

Algunos estadounidenses se jactan con orgullo de sus puntajes de crédito; Otros se ponen ansiosos pensando en ellos.

Como nación, los estadounidenses parecen no tener miedo de sacar deudas. A finales de 2023, acumulamos $ 17.1 billón de deuda del consumidor, un 4.Aumento del 4% de 2022.

Dicho esto, las tasas de interés recibieron los estadounidenses en esos $ 17.1 varía mucho. El puntaje de crédito de uno tiene un gran impacto en las tasas de interés. Como muestra un estudio de Wallethub, los residentes de ciertos estados tienen docenas de puntos de diferencia en sus puntajes de crédito en comparación con otros.

Medición de puntajes de crédito

Wallethub analizó los datos de Experian, clasificando a los estados con los mejores y peores puntajes de crédito. Las buenas noticias? Desde una perspectiva nacional, el estadounidense promedio tiene un puntaje de crédito de 715 basado en el modelo de puntaje FICO. Que se encuentra en la categoría "buena" de FICO.

Como referencia, al observar las siguientes clasificaciones estatales, estas son las cinco categorías de FICO diferentes y los puntajes de crédito que les pertenecen:

• Excepcional (800 - 850)
• Muy bueno (740 - 799)
• Bueno (670 - 739)
• Feria (580 - 669)
• Pobre (300 - 579)

Para poner estos números en perspectiva, según Experian, los estadounidenses que buscan comprar una casa deben tener un puntaje FICO de al menos 670. Sin embargo, algunas personas podrían salirse con la suya comprando una casa con un puntaje FICO tan bajo como 500; Es probable que tengan una tasa de interés más difícil.

Con eso en mente, estos son los puntajes de crédito promedio en cada estado, comenzando con los peores puntajes. ¿Cómo se acumula su puntaje de crédito para ellos??

Puntaje de crédito de 673

Mississippi se clasifica como el estado donde los residentes tienen el peor puntaje de crédito. Un puntaje promedio de 673 significa que muchos Mississippianos se encuentran con tasas de interés más altas cuando desean obtener un préstamo.

Puntaje de crédito de 677

Estado con un puntaje de crédito promedio de 677:

• Luisiana

Puntaje de crédito de 680

Estado con un puntaje de crédito promedio de 680:

• Alabama

Puntaje de crédito de 681

Estados con un puntaje de crédito promedio de 681:

• Arkansas
• Texas

Puntaje de crédito de 682

Estado con un puntaje de crédito promedio de 682:

• Oklahoma

Puntaje de crédito de 683

Estado con un puntaje de crédito promedio de 683:

• Georgia

Puntaje de crédito de 688

Estados con un puntaje de crédito promedio de 688:

• Virginia Occidental
• Kentucky
• Carolina del Sur
• Nevada

Puntaje de crédito de 690

Estado con un puntaje de crédito promedio de 690:

• Nuevo Méjico

Puntaje de crédito de 692

Estado con un puntaje de crédito promedio de 692:

• Tennesse

Puntaje de crédito de 696

Estado con un puntaje de crédito promedio de 696:

• Florida

Puntaje de crédito de 697

Estado con un puntaje de crédito promedio de 697:

• Carolina del Norte

Puntaje de crédito de 699

Estados con un puntaje de crédito promedio de 699:

• Misuri
• Indiana

Puntaje de crédito de 700

Estados con un puntaje de crédito promedio de 700:

• Arizona
• Ohio

Puntaje de crédito de 701

Estado con un puntaje de crédito promedio de 701:

• Delaware

Puntaje de crédito de 702

Estado con un puntaje de crédito promedio de 702:

• Maryland

Puntaje de crédito de 704

Estado con un puntaje de crédito promedio de 704:

• Michigan

Puntaje de crédito de 705

Estado con un puntaje de crédito promedio de 705:

• Illinois

Puntaje de crédito de 707

Estados con un puntaje de crédito promedio de 707:

• Nueva York
• California
• Kansas

Puntaje de crédito de 708

Estado con un puntaje de crédito promedio de 708:

• Virginia

Puntaje de crédito de 709

Estados con un puntaje de crédito promedio de 709:

• Alaska
• Wyoming
• Pensilvania

Puntaje de crédito de 710

Estado con un puntaje de crédito promedio de 710:

• Rhode Island

Puntaje de crédito de 712

Estados con un puntaje de crédito promedio de 712:

• Connecticut
• Nueva Jersey

Puntaje de crédito de 713

Estado con un puntaje de crédito promedio de 713:

• Utah

Puntaje de crédito de 715

Estados con un puntaje de crédito promedio de 715:

• Idaho
• Oregón
• Iowa
• Nebraska
• Maine

Puntaje de crédito de 716

Estados con un puntaje de crédito promedio de 716:

• Montana
• Colorado
• Hawai

Puntaje de crédito de 718

Estados con un puntaje de crédito promedio de 718:

• Dakota del Norte
• Dakota del Sur
• Wisconsin

Puntaje de crédito de 719

Estados con un puntaje de crédito promedio de 719:

• Washington
• Massachusetts

Puntaje de crédito de 721

Estado con un puntaje de crédito promedio de 721:

• Vermont

Puntaje de crédito de 724

Estado con un puntaje de crédito promedio de 724:

• New Hampshire

Puntaje de crédito de 726

Minnesota se clasifica como el estado con el mejor puntaje de crédito promedio, a 726.

Crunchando los números

Una cosa es ver estos promedios de puntaje de crédito; Saber cómo se traducen en circunstancias de la vida real es un juego de pelota completamente diferente.

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) se encargó de presentar un ejemplo de cuánto interés las personas con dos puntajes de crédito diferentes pueden terminar pagando por una hipoteca. Utilizaron una hipoteca de treinta años de $ 200,000 y un cliente con un puntaje de crédito entre 760 y 850 y otro con un puntaje entre 620 y 639.

Teniendo en cuenta que FINRA realizó estos cálculos cuando las tasas de interés eran más bajas, la persona con mejor crédito podría haber recibido un 3.Tasa de interés del 307%, mientras que la persona con peor crédito puede haber recibido un 4.Tasa de interés del 869%. Eso significa mensualmente, la persona con un puntaje de crédito más bajo habría pagado $ 184 menos por mes por su hipoteca.

Eso podría no parecer mucho. Pero en el transcurso de 30 años, eso suma $ 66,343 adicionales que la persona con mal crédito tendría que pagar.

Puntaje de crédito por edad

Hay una clara correlación entre la edad y los puntajes de crédito. Estadísticamente, a medida que una persona envejece, existe una mayor probabilidad de que su puntaje de crédito aumente.

Cuánto aumento se puede esperar, preguntas? Según los datos de Experian, las personas en el rango de grupos de edad de 18 a 26 años tienen un puntaje de crédito promedio de 680. Para cuando uno tiene 78 años o más, ese número salta a 760.

Una razón para esto es que el tiempo que ha estado construyendo su historial de crédito es parte del cálculo que entra en puntajes de crédito. Eso solo representa aproximadamente el 15% de un puntaje de crédito.

Otras circunstancias que generalmente hacen que el puntaje de crédito de uno aumente con la edad es que las personas tienden a ser más responsables financieramente a medida que envejecen y ese tiempo puede curar movimientos financieros pobres que causaron un puntaje de crédito de otro modo pobre.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Al contrario de lo que algunas personas creen, no tener deuda ni préstamos de ningún tipo puede disminuir su puntaje de crédito. Este es uno de los muchos ejemplos de situaciones que uno debe considerar si están tratando de desarrollar su puntaje de crédito.

Algunas de las formas en que puede mejorar su puntaje de crédito incluyen:

• Pidiendo límites de crédito más altos
• Pagar saldos mínimos a tiempo o temprano
• Convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona (un responsable financieramente)
• Disputar artículos en su informe de crédito que no debería estar allí
• Evitar consultas difíciles

Si tiene un largo camino por recorrer con el aumento de su puntaje de crédito, aquí hay algunas buenas noticias: es más fácil para las personas con puntajes de crédito bajos ver aumentos más grandes a su puntaje que las personas que ya están en las categorías "buenas" y "excelentes".

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Noah Sullivan

Noah Sullivan es un escritor experto de nuestra revista digital, que se adentra en los ámbitos del entretenimiento, los videojuegos y la innovación digital. Con pasión por ofrecer contenido bien investigado y atractivo, sus artículos ofrecen a los lectores perspectivas únicas y recursos prácticos. Su capacidad para analizar tendencias y despertar la curiosidad hace que los lectores vuelvan a por más.

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