15 trampas de dinero que evitan que la clase media avance por delante
Si eres un estadounidense de clase media preocupado por el dinero, no estás solo. Cuando está ganando entre $ 40,000 y $ 120,000, cada dólar que trae cuenta, y es importante maximizar sus ingresos si desea generar riqueza.
Sin embargo, si eres como muchos estadounidenses, no tienes mucha experiencia en finanzas. No es algo que los maestros típicamente cubran en la escuela, y el panorama financiero parece estar constantemente cambiando.
No podemos darle una educación financiera completa en un artículo. Aún así, prestar atención a estos 15 errores financieros es un buen lugar para comenzar.
Definición de la clase media
Determinar qué hace que alguien de clase media puede ser complicado. US News and World Report define a los ganadores de clase media como aquellos que ganan un poco menos de $ 40,000 a un poco más de $ 119,000.
Sin embargo, lo que cuenta como clase media puede variar mucho con su área de vida específica. En algunos estados, puede ganar cerca de $ 200,000 y aún caer en el rango de clase media. Entonces, si gana más de $ 119,000 pero vive en un área de alto costo de la vida, podría ser de clase media.
1: Comprar autos nuevos
Comprar un auto nuevo no siempre es un error, pero puede ser. Si constantemente está negociando su antiguo modelo por la última opción y asume un pago nuevo de un automóvil para acompañarlo, no está tomando la mejor decisión financiera.
Claro, los modelos de automóviles nuevos pueden darle un mejor consumo de gasolina o tener ciertas características que desee, pero generalmente es una mejor decisión terminar de hacer pagos en un automóvil y luego conducirlo el mayor tiempo posible. Esto mantiene más dinero en sus cuentas que puede destinar hacia el ahorro o la jubilación.
2: renunciar a un fondo de emergencia
Según el informe anual de fondos de emergencia de Bankrate, el 20% de los estadounidenses no tienen ninguna forma de ahorro de emergencia, y dos tercios dicen que si perdieron su fuente principal de ingresos, no podrían cubrir más de un mes de gastos de gastos.
Las emergencias ocurren, y los ahorros son cruciales para cubrir gastos no anticipados. Si tiene que pedir prestado en caso de emergencia o usar una tarjeta de crédito de alto interés, podría terminar en deuda que es difícil de salir de.
3: Pagar por niños adultos
Si todavía tiene hijos menores de 18 años en casa, apoyarlos no es opcional. Pero cuando sus hijos llegan a la edad adulta, es lo mejor para su propio interés que deje de que confíen en usted lo antes posible.
Es normal querer ayudar a sus hijos, incluso si están en la edad adulta, pero es importante que aprendan a administrar sus finanzas de forma independiente. Entregarles dinero siempre que lo necesiten, no les permite que se confinee financieramente, y puede impedirle alcanzar sus objetivos de ahorro.
4: No diversificar sus ingresos
Según un análisis del Brookings Institute de los datos del IRS, el Top 0.El 1% de los estadounidenses ganan la mayor parte de su dinero a partir de inversiones e intereses, que reciben mejores tasas impositivas. Entonces, tome una página de su libro y comience a diversificar sus ingresos a través de una amplia gama de inversiones.
Puede optar por invertir en una propiedad de alquiler, el mercado de valores o en su propia casa con actualizaciones que traerán grandes rendimientos cuando venda. Diversificar sus ingresos lo ayudará a aumentar su riqueza ahora y ser útil durante la jubilación más tarde.
5: acumulando la deuda de la tarjeta de crédito
Según los datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York y la U.S. Oficina del Censo, el hogar estadounidense promedio tiene $ 7,951 en deuda con tarjeta de crédito. Esta es una de las mayores trampas de la clase media estadounidense que enfrenta.
Las tarjetas de crédito generalmente tienen altas tasas de interés, lo que dificulta incluso una pequeña cantidad de deuda para algunas personas. Si está tratando con la deuda de la tarjeta de crédito, es crucial hacer un plan de pago y seguirla. Cuanto más rápido lo pague, más rápido podrá comenzar a construir más riqueza.
6: Necesito gratificación instantánea
Vivimos en un mundo donde la gratificación instantánea es demasiado fácil. Si quieres algo, está a solo un clic de distancia.
Por conveniente que sea, también contribuye a una gran dificultad financiera. Gastar en elementos para satisfacer una necesidad inmediata pero pasada puede sentirse bien en el momento, pero a menudo le quita los objetivos de ahorro a largo plazo.
7: No se apegue a un presupuesto
El presupuesto es una buena herramienta para aumentar la riqueza. Es un concepto simple: grabe todo lo que traes y todo lo que gastas. Luego, corta tus gastos donde sea necesario.
Desafortunadamente, muchos estadounidenses no utilizan ni se adhieren a los presupuestos. Una encuesta de CFB mostró que el 68% de los consumidores saben que un presupuesto los ayudaría a alcanzar sus objetivos financieros, pero más del 40% nunca han tenido uno. Si puede hacer un presupuesto y seguirlo, estará por delante de la curva financiera.
8: 401 (k) falla
Tener un 401 (k) es un gran paso para construir una riqueza a largo plazo, pero si es su única inversión, se está perdiendo. Muchos expertos financieros recomiendan realizar inversiones adicionales en acciones, bonos u otras vías de inversión no tradicionales.
También debe asegurarse de maximizar sus contribuciones 401 (k). Esto es especialmente crucial si tiene un empleador que coincida con sus contribuciones. Eso es dinero gratis cuando te jubilas!
9: No comprar inteligente
Comprar inteligente es una habilidad aprendida, y no todos la tienen. En lugar de comprar lo que desea cuando lo desea, vale la pena esperar las ventas de las tiendas y los descuentos previsibles para realizar una compra.
Comprar inteligente incluye cosas como comprar productos cuando está en temporada y comprar a granel cuando sea posible. Para la ropa, significa esperar que las ventas de fin de temporada compren el equipo de verano o invierno del próximo año. También puede comprar en puntos de venta o comprar artículos de segunda mano.
10: VIGLA DEL ESTILO
Como estadounidense de clase media que trabaja, seguramente obtendrá un aumento salarial de vez en cuando. Tal vez viene con una promoción, o tal vez sea un aumento del costo de vida. En cualquier caso, cuando comienzas a hacer más, también es demasiado fácil comenzar a gastar más.
Evitar el estilos de vida es una de las mejores maneras de desarrollar riqueza con el tiempo. Eso significa no asumir nuevos pagos o gastos importantes con cada aumento salarial. En su lugar, póngalo en sus inversiones o ahorros y vea crecer su riqueza.
11: pasando por alto el seguro
Es fácil pasar por alto sus necesidades de seguro en un intento de ahorrar dinero. Sin embargo, hacerlo probablemente no sea una buena idea.
Optar por un seguro de automóvil de gama baja, omitir el seguro de los propietarios de viviendas o no pagar en el seguro de vida son buenas formas de dejar en deuda a su familia. Aunque pagar por el seguro por adelantado puede parecer molesto, valdrá la pena el costo en caso de emergencia.
12: fallando en la educación financiera
El experto financiero Suze Orman sugiere que alrededor del 95% de los estadounidenses son analfabetos financieros y probablemente tenga razón; La educación financiera no suele enseñarse en las clases de secundaria o universitaria.
Sin embargo, convertirse en alfabetizado financieramente lo ayudará. Ya sea que tome un curso o use recursos en línea para autoeducarse, aprender sobre sus diferentes opciones de inversión, jubilación, planificación patrimonial y más lo ayudará a generar riqueza mientras evita trampas financieras.
13: No invertir en ti mismo
Una de las mejores cosas en las que puedes gastar dinero es tú mismo. No estamos hablando de comprar un nuevo guardarropa o gastar en grande en unas vacaciones. Pero, si está mejorando su conjunto de habilidades con más educación en un campo que paga bien, podría valer la pena la inversión.
U.S. Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) muestran que cada grado que gana aumenta sus ganancias y disminuye sus posibilidades de desempleo. Entonces, ya sea que vuelva a terminar la escuela secundaria, busque un título de maestría en línea o dispare para un doctorado, más educación podría ser un movimiento inteligente.
Dicho esto, es crucial estudiar un campo que paga bien y tiene una alta demanda de trabajo. De lo contrario, podría dejarlo tratando de pagar préstamos estudiantiles con un trabajo de bajos ingresos.
14: Pegar con el mismo trabajo
La lealtad de la compañía no es algo malo, pero permanecer en el mismo trabajo durante demasiado tiempo puede causar estancamiento profesional para muchos. Hacer el mismo trabajo día tras día y año tras año significa que probablemente no esté aprendiendo nuevas habilidades que podrían ayudarlo a hacer crecer su carrera.
En algunas industrias, cambiar de trabajo cada año o dos es la norma, pero ese no es el caso en todas partes. Independientemente de su industria, aprender nuevas habilidades que los futuros empleadores quieren ver es importante. De esa manera, tiene más posibilidades de aterrizar la próxima promoción o enganchar una posición de pago más alto en una nueva compañía.
15: DIY-Ging Everything
Si es dueño de su hogar, invertir en ella es una excelente manera de aumentar su valor y obtener un rendimiento mayor cuando vende. Sin embargo, no caigas en la trampa de bricolaje (bricolaje).
Es tentador tratar de ahorrar dinero abordando grandes proyectos de manera individual. Sin embargo, los trabajos de bricolaje no siempre aumentan el valor de reventa de su hogar. Si está poniendo nuevos pisos, renovando gabinetes o haciendo otras actualizaciones que tiene poca o ninguna experiencia, pagar a un experto generalmente vale la pena.
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